结合我国实际，试述贷款政策的概念及制定依据。

结合我国实际，试述贷款政策的概念及制定依据。

贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。正确地制定和执行贷款政策，对规范、约束银行的贷款行为，贯彻贷款的基本原则，实施国家的经济金融政策，促进国民经济的稳定协调发展，提高贷款的质量和效益有着重要意义。 制定贷款政策的依据主要有： （1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策。 （2）银行的资本金状况。 （3）银行的负债结构及其稳定性。 （4）服务地区的经济条件和经济周期。 （5）银行信贷人员的素质。 （6）商业银行竞争的发展战略和内控原则。