简述商业银行信贷风险形成的原因。

简述商业银行信贷风险形成的原因。

外部原因：
(1)受国家宏观经济政策和经济周期的影响，企业经营困难。
(2)企业经营决策失误或管理不善，不能按时偿还贷款。
(3)企业缺乏主动还款意愿。
(4)政府对银行的行政干预
内部原因：
(1)贷款流程管理不严格，制度执行不力。
(2)贷款抵押担保流于形式，不能形成有效还款保证。
(3)贷款工作人员素质低，不能有效识别风险。